Préstamo conforme
Cumple requisitos y límites que permiten su posible adquisición por Fannie Mae o Freddie Mac. Los límites cambian por año y ubicación.
Revisar el límite aplicablePréstamos convencionales
Un préstamo convencional puede darle opciones cuando los números encajan.
Le ayudamos a comparar enganche, crédito, seguro hipotecario, pago mensual, tipo de propiedad y límites del préstamo para entender si un financiamiento convencional apoya su compra.
Convencional no significa una sola fórmula.El enganche, seguro hipotecario, precio y requisitos pueden cambiar según el programa y su perfil.
Enganche bajo en programas elegibles
PMI que puede ser cancelable
Más tipos de propiedad y ocupación
Qué significa convencional
No está asegurado por FHA, VA ni otra agencia federal.
El prestamista evalúa la solicitud y el préstamo puede seguir reglas de Fannie Mae, Freddie Mac u otros inversionistas. Esa estructura crea distintas posibilidades, pero también requisitos específicos.
Préstamo de saldo alto
En ciertos condados de alto costo puede existir un límite conforme mayor que el límite nacional básico, sujeto a las reglas vigentes.
Hablar sobre el precio de compraPréstamo no conforme
Cuando el monto o la situación no encajan en reglas conformes, podrían existir opciones jumbo u otras alternativas con requisitos diferentes.
Explorar otras posibilidades
Lo que cambia el resultado
El enganche es flexible, pero cada decisión afecta el costo.
Ciertos programas convencionales permiten financiar hasta 97% de una vivienda principal de una unidad para prestatarios elegibles. Un enganche pequeño puede facilitar la compra, pero también puede aumentar el pago y requerir seguro hipotecario privado.
Crédito y obligacionesInfluyen en elegibilidad, tasa, precio del préstamo y seguro hipotecario.
Enganche y reservasCambian según programa, propiedad, ocupación y número de unidades.
Seguro hipotecario privadoPuede exigirse con menos de 20% de enganche y aumentar el pago.
Propiedad y ocupaciónResidencia principal, segunda casa o inversión tienen reglas diferentes.
Cómo funciona
Compare el programa, no solamente la tasa.
Una revisión completa ayuda a entender qué opción produce el pago, efectivo inicial y flexibilidad que mejor encajan con su meta.
Definimos la compra
Precio, ubicación, propiedad, ocupación, plazo y pago deseado.
Revisamos su perfil
Crédito, ingresos, empleo, deudas, fondos y documentación.
Comparamos escenarios
Convencional, FHA u otras opciones con pago, costos y seguro.
Preparamos el siguiente paso
Preaprobación, búsqueda y una oferta basada en números entendidos.
Posibles ventajas
Puede adaptarse a más de una clase de comprador.
El financiamiento convencional puede servir para una vivienda principal y, bajo otras reglas, para segundas casas o propiedades de inversión. También puede ofrecer distintas maneras de estructurar el seguro hipotecario.
Primer compradorProgramas hasta 97% LTVTasa fijaTasa ajustableResidencia principalSegunda casaPropiedad de inversión1 a 4 unidadesPMI cancelable según requisitos
El financiamiento de 97% está limitado a transacciones, propiedades y prestatarios elegibles. La tasa, precio, enganche, PMI, límites, reservas y términos dependen de crédito, ingresos, documentación, propiedad, ocupación, programa, prestamista y requisitos vigentes.
Tener 20% de enganche no es obligatorio para todas las compras.
Pero una inversión menor puede requerir PMI y cambiar el costo mensual. La comparación debe incluir ambos efectos.
Conocer mis números
Convencional o FHA
La mejor respuesta aparece al comparar la misma casa y el mismo presupuesto.
FHA puede ofrecer una evaluación distinta y un enganche bajo, pero requiere seguro hipotecario bajo sus propias reglas. Convencional puede ofrecer PMI cancelable y más flexibilidad de propiedad, pero el crédito y otros factores pueden afectar más el precio. Ninguna opción gana automáticamente.
Preguntas frecuentes
Lo que conviene entender sobre un préstamo convencional.
¿Necesito 20% de enganche para un préstamo convencional?
No necesariamente. Algunos programas permiten un enganche menor y ciertas opciones llegan hasta 97% de financiamiento para prestatarios, propiedades y transacciones elegibles. Con menos de 20% puede requerirse seguro hipotecario privado.
¿Qué es el PMI?
El seguro hipotecario privado protege al prestamista, no al comprador, si el préstamo entra en incumplimiento. Puede aumentar el pago, pero bajo ciertos requisitos puede solicitarse su cancelación y normalmente existe una terminación automática establecida por ley.
¿Qué puntaje de crédito necesito?
No hay una respuesta única para todos los programas. El prestamista revisa puntaje e historial junto con ingresos, deudas, fondos, propiedad, ocupación y otros riesgos. Un perfil distinto puede cambiar la tasa, los cargos y el PMI.
¿Un préstamo convencional sirve solamente para la vivienda principal?
No. Puede haber opciones para vivienda principal, segunda casa y propiedad de inversión, pero cambian el enganche, las reservas, el precio y los requisitos.
¿Qué significa límite conforme?
Es el monto máximo que puede cumplir los límites establecidos para préstamos adquiridos por Fannie Mae y Freddie Mac. Se actualiza cada año y puede ser mayor en determinados condados de alto costo.
¿Convencional siempre es más barato que FHA?
No. El resultado depende de tasa, cargos, enganche, PMI o MIP, crédito, propiedad y tiempo que conservará el préstamo. Comparar el pago y costo total con la misma información permite una decisión más útil.
Compare el pago completo antes de escoger el nombre del préstamo.
Le ayudaremos a revisar si convencional, FHA u otra posibilidad se ajusta mejor a su compra.